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专家:民间小额贷款利率高 不超四倍即合法

专家:民间小额贷款利率高 不超四倍即合法值得关注,银行虽然是贷款的第一选择,但是总所周知银行贷款门槛高放款速度慢,所以民间小额贷款机构就成了香饽饽。虽然民间小额贷款机构放款速度快办理方便,但是民间小额贷款利率要比银行贷款高很多。

银行信贷紧张催热了民间借贷市场。目前,在广州市场上,民间借贷利率水涨船高,无抵押的信用贷款月息高达10%~15%,而有抵押的贷款月息也要5%~7%。在高回报的吸引下,部分正规的小额贷款公司也出现了发放“高利贷”的现象,月息超过国家规定的同期基准利率的4倍。

银行贷款利率的逐渐上浮以及放款进度的缓慢,使得民间借贷利率水涨船高。

部分民间贷款公司表示,如果有广州市户口,可以放无抵押的信用贷款,一般控制在3万~5万元之内,月息高达10%~15%。

如果有房产等抵押品,则利率也相应降低。一家小型的民间贷款公司则表示,无抵押的信用贷款额度最高5万元,利息为每月15%,如果有房产,而且没有在银行抵押,则在该公司借款的月息可以便宜到4.6%左右。

在民间借贷市场,除了上述非正规军外,还有一支强大的正规军,就是有正规金融牌照的小额贷款公司。

根据央行和银监会的规定,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》明确规定,“贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。”

然而,近日记者调查了广州市多家小额贷款公司后发现,受到民间借贷高利率的吸引,个别小额贷款公司竟违反有关规定、跻身“高利贷”行列。

据介绍,小额贷款公司利率上限不得超过法定利率的4倍,下限则是法定利率的0.9倍,70%以上的资金只能用于50万元以下的贷款。有关人士预测,试点期间,仅温州市就将吸引30亿元左右的民间资金。

不仅是温州,浙江的很多中小企业现在都面临资金紧张的局面。一些企业在市场压力下选择产业升级,但资金的短缺又制约了新产品、新技术的开发。

据调查,目前江浙地区中小银行的存贷比大多在70%左右,像温州的银行已经达到73%—74%,已经接近法定最高存贷比75%。存贷比是贷款总额与存款总额之比,考虑到信贷风险,银行的存贷比不能太高。有银行表示,目前存款准备金已达17.5%,因此银行手里剩余的可用资金还不到10%。

广州荔湾区的一家小额贷款公司业务员表示,在该公司办理贷款必须有抵押,年利率为22%。

广州市开发区一家小额贷款公司的业务员则表示,如果是开发区内的企业和个人,可以办理无抵押信用贷款,公司贷款额度可达100万元,个人贷款额度可达50万元,期限为1~2年,利率为月息1.5%左右。如果办理抵押贷款,则半年以上的月息为2.5%,半年以下的月息为3%。

天河区的一家小额贷款公司也表示,只能办理抵押贷款,月息3%~4%,最低2.5%左右。

目前,6个月以内贷款的基准利率为5.85%,6个月~1年期的贷款基准利率为6.31%。上述利率的4倍分别为23.4%和25.24%,摊平到每个月,则月息不能超过1.95%和2.1%。

虽然民间小额贷款利率高,但是高也是有个限度的,只要不超过基准贷率的四倍都是合法的。即是急于筹措资金,也千万要选择正规可靠的贷款机构,千万不要心急,须知心急吃不了热豆腐,还是要冷静分析判断后再做决定。